关于保险，我们更懂您 今年以来，保险业最大的新闻，应该就是一名在中国人寿工作了16年的老员工实名举报中国人寿黑龙江嫩江公司造假，此事迅速引起争议，作为管理机构的银保监也快速回应，成立了工作组展开调查。 调查结果还没正式发布之前，在抖音上，就有大量的人，借此机会抹黑保险业，说什么中国保险都是骗人的？之前我们就列举过数据，2020年，中国保险业共计赔付1.4万亿元人民币，但是那些抹黑保险的人，却选择性视而不见！ 这个行业这么大，从业者这么，自然会有一些低素质的人，带来了不好的影响，但借此抹黑整个行业，并且借此机会，恶意劝人退保，甚至从中牟利，形成黑产业链，这是绝对不允许的，最后坑害的，是保险消费者的利益。 监管发布风险提示超过50次 去年4月9日，银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，提示广大消费者根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。 7月8日，中国保险行业协会向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险的提示，各地20多家保险行业协会也陆续发布提示。 实际上，监管发布风险提示早已有之。 2019年8月，广东银保监局发出对集中退保现象的风险提示，随后河南、四川、辽宁、河北、北京等多地银保监局也分别发出提示。 6月5日，大连银保监局专门向市政府汇报银行业保险业“黑产”投诉情况，分管副市长对打击“黑产”投诉工作予以批示。 据不完全统计，近年来，包括银保监会在内，各地监管机构针对“代理退保”的相关风险提示超过50次，“代理退保”已引起全社会普遍关注。 00:56 退保黑产，违规违法 1 “代理退保”表现形式 2、谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。 4、阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。 5、拉群入伙，售卖退保牟利教程，教唆客户退保的方法。通过收费培训的方式骗取钱财。 … 等 … 2 代理退保，客户损失： 在参与“代理退保”的过程中，消费者面临的风险有： ● 支付高额代理退保佣金； ● 失去正常保险保障； ● 资金信用受损； ● 个人信息泄露； ● 因编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为，构成欺诈，从而面临较大的法律风险。 3 “代理退保”利益链条： 退保一时爽，再保黑名单 近年来，“代理退保”产业链已成为保险业的严重问题，不仅扰乱了正常的经营秩序，还严重侵害了保险消费者的权益。在众多因“代理退保”而遭受损失的案例中，李先生的遭遇尤为突出。 2019年8月，李先生因为营销员的销售误导，要求全额退还其名下已购买6年的纯保障型保单保费。经过调查，公司营销员（已离职）对误导事实供认不讳，保险公司便全额退还了李先生所交保费32.04万元。然而，仅仅过了几个月，李先生再次到访保险公司，要求恢复其退保保单。他声称自己是因为前期解决资金问题，被朋友介绍的一位刘老板唆使退保，并承诺可以100%全额退还保费，还要求离职营销员配合承认问题。退保后，刘老板向其收取了8万元咨询费。 经核保部门调查，由于健康原因，李先生已不符合再次承保的要求。得知这一消息后，李先生肠子都悔青了。这无疑是“代理退保”黑产怂恿客户退保导致客户丧失保险保障的一个典型案例。 针对恶意退保的团伙黑产，保险公司也在积极行动。在西南某城市，13家保险公司联名致信地方金融监管局，举报当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务；在大连，多名保险业务员以“加盟”名义卧底恶意退保窝点，收集证据；在苏州，保险公司与业务员通力协作，对全额退保黑产进行调查，通过法律手段维护权益。为了维护客户与自身的权益，保险公司与“退保黑产”之间的“斗争”日趋白热化。 近日一起“代理退保”案终于有了判决结果。凡某先是以维权之名唆使、诱导张某等6名受害人向保险公司发起退保，并从中收取保费的30%作为报酬；随后，他又捏造称：他收取的部分报酬，张某等人可以从保险公司退回。在凡某的诱骗之下，张某等6人最终被其骗取财物1.99万元。凡某的不法行径最终东窗事发。2019年7月19日，凡某被义乌市人民检察院以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪提起公诉。最终，凡某、刘某数罪并罚，锒铛入狱。 一位资深律师表示：“代理退保”不法团伙在开展业务过程中或存在诈骗、虚假宣传等行为，可能涉嫌违反《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国广告法》。 保险行业应迅速采取相关措施，持续维护客户信息安全，加强从业人员教育与管理，并积极收集线索向公安机关报案。在退保黑产背后，值得注意的是：由于之前保险业发展中的管理不足等原因，一些营销员的销售误导等行为，才让“代理退保”黑产有了可乘之机。近年来，保险监管越来越严，比如保险销售过程中的“双录“就对保险销售过程可回溯。对于广大保险从业者来讲，一定要以身作则，合规展业。