标题：众安小贷增资至10.2亿元，营销广告借抖音、短信等渠道“乱轰乱炸”，贷款搭售保险乱象遭密集投诉 记者 谢奀国 实习记者 席文 众安保险旗下互联网小贷公司也传来了即将增资的消息。近日，百仕达控股有限公司公告称，间接全资附属公司香港百仕达与天翼、众安技术订立增资协议，三方已同意将合资公司重庆众安小额贷款有限公司（以下简称“众安小贷”）的注册股本由5.1亿元增加至10.2亿元。天翼、众安技术及香港百仕达将以现金分别注资2.1亿元、2.1亿元及9000万元。增资完成后，上述三家公司的持股比例将维持不变。 资料显示，众安小贷于2017年10月经重庆市地方金融监督管理局批准设立，具有互联网小贷牌照，主要从事提供各类型的贷款、贴现票据、资产转让及与私人基金进行股权投资。据悉，众安小贷此前曾于2019年6月进行过一轮增资扩股，如今再次增资，或与《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的发布有关。 互联网小贷新规要求，网络小贷公司注册资本不得低于10亿元，跨省经营的网络小贷公司注册资本不得低于50亿元。此外，网络小贷公司应当主要在注册地所属省内开展业务，联合贷款等业务展业要求也更加严格。 实际上，除上述监管收紧带来的新挑战之外，众安小贷近年来遭受的诟病不少，包括贷款产品过度营销、强制搭售保险、综合借款成本偏高等。就上述问题记者向众安小贷方面发去采访函，对方进行了部分回应。 疯狂的贷款营销 “众安小贷：补全信息获最高20万元周转金+30天免息福利。”“众安小贷提醒：您的可借款额度由7万元调至17.8万元，不领自动作废，审批为准。”这类众安小贷的营销短信正在对互联网用户进行“狂轰乱炸”。如此疯狂地进行大规模推广，众安小贷底气何来？ 据悉，2017年上市不久后，众安保险便与香港百仕达合资成立了重庆众安小额贷款有限公司。官网资料显示，众安小贷于2017年10月20日正式获得互联网小贷牌照。2019年6月，中国电信旗下天翼电子商务有限公司2.1亿元入股众安小贷，众安小贷注册资本由3亿元增至5.1亿元。 官网称，众安小贷的优势包括消费场景、科技实力以及众安保险三个方面。据官网披露，众安小贷全线上自动化运营，目前已链接中国电信、众安保险的股东平台并依托股东平台链接多家头部互联网渠道。众安小贷面向C类个人客户提供消费性贷款，面向B类小微企业客户提供经营性贷款。 众安小贷的营销策略引起了公众的关注，尤其是其贷款广告中隐藏的高利率和误导性信息。一位网友透露，在短短一个月内，他收到了5条来自众安小贷的贷款营销短信，这些短信声称他的日息低至2.8元起，但同时也披露了年化利率高达36%的信息。这种“日息低至XXX起”的广告语已经违反了央行的规定，因为所有贷款产品都应明示年化利率。 除了短信营销，众安小贷还在抖音等短视频平台上投放了大量广告。在这些视频中，演员们用“万元日息低至2.8元起”这样的低息广告语吸引用户，同时在画面显著位置展示了年化利率，区间在10.08%-36%之间，并注明为单利。然而，这种过度的广告营销也引发了争议。在今年7月份河南等地暴雨引发的灾情期间，众安小贷利用汛情发布广告的行为受到了质疑，因为它利用灾情蹭热度，而不是提供实际帮助。 实际上，类似的借贷广告在抖音等短视频平台上已经泛滥，而北京市海淀区市场监督管理局对北京快手科技有限公司、抖音关联公司北京微播视界科技有限公司的违规行为开出了20万元罚单，因为他们在旗下平台发布金融视频广告，宣扬过度消费等不正确导向。 对于抖音平台来说，如何处理和管理这类存在不正确导向的金融产品营销视频是一个棘手的问题。记者联系了抖音方面，但对方表示“不予回复”。 行业人士认为，众安小贷公司营销力度加强可能与宽松的环境以及临近年底需“冲业绩”有关。另一方面，贷款业务也拉动了众安保险其他板块的业绩增长。 众安保险，一家在2013年11月6日正式成立的国内首家互联网保险企业，在众多股东的支持下迅速成长。公司业务覆盖健康、数字生活、消费金融和汽车四大领域，展现出强劲的发展势头。 根据最新财报，2021年上半年，众安实现总保费达到98.41亿元，同比增长45.4%；归属于母公司股东的净利润为7.553亿元，同比增长54%。特别值得一提的是，消费金融生态的保费增长显著，约21.93亿元，较去年同期增长约192%，增幅最大。截至2021年6月30日，消费金融生态所承保的在贷额约为187亿元，较2020年12月31日的161亿元增长约16.1%。 众安在线表示，其消费金融生态的目标客户主要是年轻的近优级客群。公司继续聚焦于小额、分散、短期的互联网消费金融资产，通过信用保证保险承担底层资产的风险。然而，今年上半年，渠道费率上升至约16.2%，主要由于营销获客费用增加所致。 这种“联姻”模式也引发了用户的广泛投诉，尤其是关于被捆绑购买保险产品的情况。有用户匿名投诉称，在不知情的情况下被众安小贷以低息引诱申请贷款，并暗藏额外保费。该用户在众安小贷申请贷款16000元，分12期还款，每期需偿还本金、利息及保费，合计1602.56元。此外，还莫名其妙被扣了99元的会员费。用户要求众安小贷对额外收取的保费进行解释，并希望调整利率。 对此，众安小贷方面回应称，收取的是借款保证保险保费。他们解释说，互联网金融业务是以个人信用为基础，通过平台向银行等资金方获得借款。为了确保资金安全，资金方会要求借款人提供第三方担保。因此，借款保证保险作为一种增信措施，旨在确保资金方的利益。保险公司会根据借款人的风险情况评估是否承保，核定保费费率，同时借款人也可以选择“不投保直接借款”。 在众安小贷平台申请借款时，用户会被要求确认是否投保个人借款保证保险。这一过程包括了对保险费率、保费计算方式、期限和缴纳方式的详细说明。同时，借款过程中有一个“本人已阅读并同意”的确认按钮，其中包括《投保须知》、《投保协议》等协议文件，需要借款人主动确认才能进行下一步操作。 在整个流程中，众安小贷履行了明确告知的义务，确保借款人拥有充分的自主选择权，不存在不知情投保或强制销售保险的情况。 然而，3号公告中，央行明确指出贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。这意味着，如果借款保证保险的费用被计入年化利率，那么众安小贷的综合贷款成本可能会超过36%。 当前，投诉问题已经成为众安保险的一大痼疾。记者梳理中国银保监会消费者权益保护局关于保险消费投诉情况的通报看到，2020年二季度以来，众安在线各季度的保险消费投诉量在财产保险公司中一直居于前四；销售纠纷投诉量在财产保险公司中一直居于前六。今年8月份，因4项违规行为，众安保险被罚145万元。此外，3名相关责任人被处罚款合计57万元。众安方面将如何应对密集的消费投诉？增资后众安小贷又将如何发展？记者将继续关注。