在用户增长放缓、获客成本高企以及逾期率上升的当下，各大网贷平台也更多采用返佣推广的“网赚”模式去拉人头，甚至不惜诱导负债，美其名曰“招募合伙人”。
 
“推有钱”是百度今年7月新推出的一个贷款推广平台，主要是推广度小满金融旗下信贷产品“有钱花-满易贷”，采取的方式就是招募合伙人。根据“推有钱”合伙人的规则，只有先在平台注册申请成为“推有钱”合伙人后，才可以通过邀请用户和招募合伙人获得相应的奖励。

 
公开资料显示，“推有钱”合伙人的“高佣金奖励”主要来源于两部分，一部分是邀请新用户成功申请贷款额度并借款成功，获得首次借款金额的2.5%作为直推佣金；另一部分是获得一级合伙人直推奖励的8%作为出师奖励，二级合伙人直推奖励的4%作为越级奖励。目前“有钱花-满易贷”个人最高可获得20万的借款额度，即便按照一半的下发额度，10万的2.5%也就是2500元了，“推有钱”合伙人一天如果能完成一个这种订单，就能得到一天赚2000元的直推佣金。

另外，“推有钱”还设有团队阶梯奖，即合伙人每月达到对应的团队总返佣金额（注：自然月内团队所有成员的直推返佣之和），就可以拿到对应的奖励。目前，根据团队总返佣的不同金额区间（最高250万元），合伙人等级可分为V1-V10这10个等级，每个等级也对应不同的奖励系数，最高可达55%。
 

在宣传形式上，“推有钱”通过这种多级分销拿佣金的模式，打出了“百万佣金等你来”、合伙人“轻松月入3万”、“越早注册越有优势，最长注册的那个人可以躺赚”等一些广告来寻找借款人。而根据网友的反馈，“推有钱”通过不断推送消息，一步步引导推荐用户去借款，比如先是邀请注册成功，然后跟进推荐用户下载有钱花App申请额度，同时跟进申请借款，最后让推荐用户实现成功借款。而根据一些网友提供的数据截图显示，确实获得了直推佣金奖励。

从返佣规则和奖励政策来看，360借条新推出的合伙人模式，与百度“推有钱”极为类似。按照360借条的“二级奖励+团队奖励”奖励规则，活动邀请好友参加，最多可享四重奖励，分别为出额奖励（额度4000以下8.8元，4000以上16.8元）、借款奖励1（18.8元，限借条借款）、借款奖励2（借款金额2%，限借条借款且必须选择等本等息或者先息后本）、一级合伙人奖励（下级合伙人借款奖励2的8%）。
 
而在今年4月，微粒贷也做了一个“成为微粒贷合伙人”的拉新活动，只要每邀请一位好友扫码查看微粒贷额度，就可以获得20元现金红包。这一活动在上线当日在朋友圈刷屏，但很快就被微信以“网页包含诱导分享、关注等诱导行为内容，被多人投诉”为由而叫停。
 
从上述的事例来看，各大网贷返佣的模式大同小异，一般都包括三个部分：第一部分是按照下款金额一定的比例返佣，第二部分是从下级代理处的抽成，第三部分是团队奖励。那么，这种推广模式背后的网贷平台以及借贷资金流向如何？
 
在来咖智库获得的一张《推有钱-满易贷产品（线下推广）介绍》的表格中，展示了满易贷的产品额度、通过率、日利率、针对客户群、还款要求、征信要求、申请条件、产品优势等信息，其中提到最高贷款20万元，还款期数为12期和24期，日利率0.02%-0.065%，开放城市是“全国无死角，任何一个城市包括新疆、内蒙等可以进件”，申请条件是年龄在18-55岁之间，有本人借记卡，以及二代身份证原件即可，可以说贷款申请门槛很低。
 

值得注意的是，“推有钱”除了被“网赚”热捧外，也得到了一些医美等商户的大力推广。此前有媒体公开报道，称在医美、健身等消费项目中，部分黑产频频通过推荐类似小额贷款平台，打着免费整形或不用还款的幌子，诱导不明真相的消费者借款或套现，而在签署贷款协议后，消费者权益无法保障，曾出现大量因为无法偿还贷款而最终诉至法院。这些不良商户往往和贷款公司联合设局，利用类似小贷公司为“冲业绩”而“放水”的行为牟利、套现，而被套取的现金大部分作为放贷人的回扣，少部分则是消费项目的费用，部分黑产拿到回扣甚至超过70%。这种短期行为，将造成大量坏账，最终形成放款方、消费者双输，催生黑产并使其获利的局面。


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网贷新规强化监管力度

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